Simulador de Financiamento Imobiliário

Compare o sistema SAC (parcelas que diminuem com o tempo) com o Price (parcela fixa) para o mesmo valor financiado.

Valor financiado (R$)

Taxa de juros anual (%)

Prazo (meses)

SAC — parcelas decrescentes

1ª parcela—

Última parcela—

Total pago—

Total de juros—

Price — parcela fixa

Parcela fixa—

Total pago—

Total de juros—

Simulação simplificada, sem seguros, taxas administrativas ou correção monetária (TR). Consulte seu banco para condições reais.

Para que serve

Serve para entender a diferença entre os dois sistemas de amortização mais usados em financiamentos. Com o mesmo valor, taxa e prazo, você vê a primeira e a última parcela do SAC, a parcela fixa do Price e quanto cada um custa no total.

Como funciona

A taxa anual é convertida em taxa mensal equivalente pela fórmula (1 + taxa)^(1/12) − 1. No SAC, a amortização é constante (valor ÷ prazo) e os juros incidem sobre o saldo devedor, então a parcela começa alta e cai. No Price, a parcela é fixa, calculada por PMT = P × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1), e no começo paga mais juros do que amortização.

R$ 300.000, 10,5% a.a., 360 meses	SAC	Price
Primeira parcela	R$ 3.339,88	R$ 2.638,52
Última parcela	R$ 840,30	R$ 2.638,52
Total pago	R$ 752.431,68	R$ 949.867,89
Total de juros	R$ 452.431,68	R$ 649.867,89

ATENÇÃO Seguros, tarifas e correção pela TR não entram no cálculo. As condições reais dependem do banco.

Perguntas frequentes

Qual sistema é melhor?

O SAC costuma custar menos juros no total, mas exige uma parcela inicial maior. O Price tem parcela menor no início e fixa, o que pode caber melhor no orçamento, mas paga mais juros no final.

Por que não bate com a simulação do banco?

Porque bancos incluem seguros, taxas administrativas, correção monetária e o custo efetivo total (CET). Use a ferramenta para comparar sistemas, não para prever a parcela exata.

Posso simular carro ou empréstimo?

A matemática é a mesma para outros financiamentos de parcelas mensais. Informe valor, taxa anual e prazo em meses.